Центробанк ввел выгодную систему быстрых платежей

А знаете ли вы, что за каждый уплаченный покупателем по пластиковой карте рубль банк вместе с платежной системой забирали себе до 3 копеек? Центробанк недавно ограничил их аппетиты одной копейкой и ввел систему быстрых платежей (СБП), которая еще выгоднее для предпринимателей и граждан. Но, оказывается, про это новшество мало кто из алтайских бизнесменов слышал, а еще меньше использует в деле.

Третий способ

Все знают, что можно рассчитаться с продавцом наличными или банковской картой. Прием безналичных денежных средств за товары и услуги по пластиковой карте или другим носителям, привязанным к ней, называется торговым эквайрингом. Деньги на счет продавца поступают в течение 2–3 дней. За эту услугу платежная система и банк сегодня берут 1,2–2,2% от суммы чека, в зависимости от типа карты или вида деятельности предприятия.

С 18 апреля по 31 августа 2022 года для определенного перечня предприятий Центробанком установлен предельный размер эквайринговой комиссии в 1%.

Как еще один способ оплаты, Центробанк РФ разработал систему быстрых платежей, или куайринг – это возможность принимать безналичную оплату по QR-коду.

Куайринг системы быстрых платежей Банка России обойдется бизнесу 0,4% по социально значимым товарам и услугам и до 0,7% – по остальным, но не более 1,5 тыс. руб. за покупку. Сегодня к СБП подключено 206 банков, из них около 40 оказывают услуги на территории Алтайского края.

Руководитель сектора платежных систем и расчетов отделения Барнаул Центробанка Олег Алеёхин рассказал об этом инструменте, который позволит сэкономить и увеличить для бизнеса скорость оборачиваемости средств.

«Используя СБП, предприниматели предоставляют своим клиентам еще один простой способ оплаты за товары и услуги, – говорит Алеёхин. – Для его внедрения не нужно приобретать дополнительное оборудование, требуется только Интернет. И каждый покупатель  может оплачивать свою покупку, если имеет на своем смартфоне приложение своего банка или приложение СБПэй».

С середины прошлого года для малого и среднего предпринимательства запущена государственная программа субсидирования, которая позволяет вернуть комиссию,  уплачиваемую банкам за прием платежей, через СБП. Кроме этого с 1 мая этого года максимальный размер одной операции по системе быстрых платежей увеличен с 600 тыс. до 1 млн рублей.

Как это работает

Есть несколько способов оплаты через СБП.

1. QR-код для Интернета. Способ удобен для оплаты в интернет-магазинах с экрана компьютера.

2. Оплата с помощью обыкновенного счета. Этот сценарий может быть встроен в мобильное приложение или мессенджер и является оптимальным для интернет-торговли при оплате с мобильных устройств.

3. «QR-наклейка». Ее может использовать продавец небольшого магазина, киоска, ярмарки, наклейку можно разместить на договоре, платежке и так далее.

4. «QR на кассе» подходит для торговых точек, оснащенных кассами или другим оборудованием, на котором можно сгенерировать QR-код.

Технология такова: продавец предлагает покупателю рассчитаться через СПБ, формирует в своем терминале QR-код, покупатель подносит смартфон, считывает код, подтверждает оплату. Если он считывает QR-наклейку продавца, то сам вводит на своем гаджете нужную сумму и нажимает «оплатить». Деньги переводятся мгновенно.

«Для покупателя система быстрых платежей удобна тем, что в случает возврата товара денежные средства на свой счет он также получает в течение нескольких секунд. Не успеваешь моргнуть глазом», – уверяет Олег Алеёхин, опираясь на свой опыт.  

Он подчеркивает, что данный способ приема платежей в первую очередь выгоден для предпринимателя в связи с низкой комиссией.

Чтобы начать пользоваться СБП, предприниматель должен обратиться в банк, который является участником СБП, и заключить с ним договор. Кредитная организация обеспечивает ему возможность приема оплаты по QR-коду. Предприниматель начинает прием платежей.

Внедрение

Председатель Совета крайпотребсоюза Виктор Красилов говорит, что СБП внедряется в селах с трудом.

«В Алтайском крае в системе потребительской кооперации работает 130 организаций. Когда я предлагают им внедрять СБП, то слышу ответ, что покупатели не хотят пользоваться системой. Сельский житель привык считать каждый рубль, так как доходы у него невелики. Он видит, что, рассчитываясь банковской картой, может получить бонус от банка. В данной системе бонусов нет», – замечает главный кооператор края.

Он вспомнил, что президент Путин назвал ставки эквайринга грабительскими, когда они доходили до 6%, и призвал Центробанк повлиять на Сбербанк, который, пользуясь своим монопольным присутствием в селах, не спешит снижать стоимость переводов.

«Банк должен поддерживать экономику своих клиентов, ведь благодаря ей он и живет», – напомнил Виктор Красилов.

Управляющий отделением Барнаул ЦБ Андрей Иванов согласен с правильностью подхода сельских жителей к финансам, отметив, что административно повлиять на банки не получится. «Здесь нужны рыночные механизмы, – считает Андрей Иванов. – И система быстрых платежей – один из них.

Бизнес-омбудсмен Андрей Осипов считает, что надо популяризировать СБП в Алтайском крае. Многие продавцы не знают о том, что можно получать от покупателей деньги через СБП, теряя средства на эквайринге. Конечно, есть технические моменты, в 300 селах края еще нет Интернета, но в райцентрах он работает довольно устойчиво.

Андрей Иванов согласен провести учебу предпринимателей по внедрению СБП.

Мнение бизнеса

Владелец нескольких десятков магазинов Александр Скулкин не пользуется СБП и не планирует.

«Мне она не интересна. У меня терминалы напрямую со счетом в банке связаны, дальше платежками все раскидываю, – объяснил благовещенский предприниматель. – Не все в селе готовы платить по QR-коду. Да и, честно сказать, пока руки не дошли до внедрения СПБ».

***

«Мы пользуемся системой быстрых платежей, но первый раз слышу о снижении комиссии до 0,4%, – признался Николай Петров, владелец мебельного магазина из Зонального района. – На кассе есть QR-наклейка, и если приходит финансово грамотный покупатель, – в основном, молодые люди,  то они могут использовать свой смартфон. Раньше эквайринг по такой системе стоил 1%, но если комиссия опустилась до 0,4%, то это очень хорошо. А с нас Сбербанк за эквайринг берет 2,3% с каждой операции».

С другими хозяйствующими субъектами Петров обычно работает по старинке – через расчетный счет, поскольку для отчетности нужно платежное поручение. Но каждая платежка обходится предпринимателю в 200 рублей, плюс 500 рублей в месяц он платит за ведение расчетного счета.

«Конечно, эти транзакционные издержки для нас высокие и их можно было бы уменьшить, потому что деньги все равно находятся в одном банке. Мы их только гоняем с одного счета на другой», – считает бизнесмен.

***

Слышал про СБП и предприниматель из поселка Беловский Троицкого района Аркадий Аветян.

«Слышал, но у нас она не используется», – признался хозяин нескольких магазинов. На вопрос, почему, он отвечает, что для сельского бизнеса настали нехорошие времена.

«За последние два года товарооборот сократился вдвое и на столько же выросли цены. Получается, реализация товарной массы уменьшилась вчетверо. Население плохо живет, – констатирует Аркадий Аветян. – Представьте себе, у нас в магазинах нормальные люди – врачи, учителя – берут товары под запись до зарплаты. Это происходит не от хорошей жизни».

Но, предоставляя товарный кредит своим покупателям на несколько дней и даже недель, предприниматель снижает оборачиваемость своего капитала, а в это время товары на базах дорожают.

«Последние 8 месяцев я ни рубля прибыли не вижу, а куда деваться? – сетует Аветян. – Не давать товар взаймы односельчанам? Но мы живем как одна семья. Сокращать людей, которые с тобой работали по 20–25 лет? Жалко. Хоть и невеликие зарплаты у них – 15 тысяч рублей, но все-таки деньги».

Предпринимателя устраивают нынешние ставки эквайринга. Но напрягает лимит на обналичку. Если он превышен, то приходится платить комиссию в 11%. Это сопоставимо с торговой наценкой, по которой он работает. И без наличных не обойтись.

***

Зампред правления Алтайского союза предпринимателей Татьяна Ларина приветствует усилия Центробанка по внедрению в стране СБП.

«Я помню, мы платили 2,5% за эквайринг, сейчас – 0,4%. Это хорошо. Но, по справедливости, перевод денег должен стоит 0%. Потому что банк пользуется деньгами с моего счета, продавая их другим под 20%. И это он должен нам платить!»